연일 뉴스에 오르내리고 있는 ISA 계좌에 대해 한번쯤 들어보셨을거예요.
이렇게 핫한데 모르고 그냥 지나치면 안되겠죠?
ISA 계좌에 대해 정확하게 알고 나에게 적합한지 꼼꼼하게 따져보고 이용해보시길 바래요. :)
ISA 계좌가 정확히 뭐예요?
● '개인종합자산관리계좌'라고 부르며 서민들이 절세를 통해서 재산형성을 할 수 있도록 제도적으로 마련한 상품이에요.
● 하나의 계좌로 예적금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있고, 동시에 절세 효과를 누릴 수 있어 실질적으로 얻을 수 있는 수익률이 높아져요.
● 소득이 있는 근로자, 프리랜서, 사업자, 자영업자 모두 개설이 가능하며 현재는 무직자라도 최근 3년간 소득신고 기록이 있다면 가능해요. 무직자, 전업주부, 대학생은 불가능하다는 점이 조금 아쉽네요. 또한 서민들을 위한 금융 상품이기 때문에 금융소득으로 연 2천만원 이상이 발생하는 금융소득종합과세 대상자는 이용이 불가능해요.
● 납입 가능금액은 연 2천만원으로 3년 동안 의무적으로 보유해야하고, 3년 만기가 되었다면 직접 만기 연장을 할 수 있어요.
● 납입 한도가 연 2천만원이지만 미납분은 이월이 가능해요. 예를 들어 올해 한도 2천만원 중 1천만원만 적립했다면 내년에는 3천만원까지 적립할 수 있어요.
● ISA 서민형과 일반형 두 가지가 있으며 서민형이 더 유리하지만 조건이 있어 잘 따져봐야해요.
ISA 서민형 ISA 일반형 가입조건 연소득이 5,000만원 이하인 근로자
종합소득이 3,800만원 이하인 사업자서민형 대상 외 전체 비과세 한도 400만원 200만원
● 운용방식에 따라 신탁형, 일임형, 투자중개형으로 나뉘며 이 중 한 가지를 선택해서 가입하실 수 있어요. 만약 중도에 유형을 변경하고 싶다면 계좌이전제도를 활용하여 보유기간, 세제혜택 변동없이 유지할 수 있어요.
▷ 신탁형 : 개인이 직접 운용하고 금융사에 매매만을 맡기는 것을 말해요. 모든 상품의 매수, 매도 등의 운용은 개인 투자자의 의지대로 진행된다는 점 기억하세요.
▷ 일임형 : 개인이 금융사에 투자를 모두 맡기는 것을 말해요. 금융사에서 제시하는 포트폴리오를 선택하여 개인이 운용하거나 금융사 투자전문가에게 모두 위임하여 운용하는 형식이에요.
▷ 중개형 : 국내 상장 주식, 펀드(ETF 포함), ELS, 리츠의 상품을 개인이 직접 선택하여 운용할 수 있어요.
ISA 계좌의 단점은 뭘까요?
● 3년을 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품으로 3년이 되기 전 중도 해지를 하게 된다면 세제 혜택 받은 것을 다시 돌려주어야 해요.
● 일반계좌와는 다르게 수수료가 발생되기 때문에 수수료가 절세되는 금액보다 적은지 잘 살펴볼 필요가 있고, 금융사별로 수수료 혜택 이벤트를 진행하지만 보통 정해진 기간이 있어 이벤트 기간 후의 수수료를 잘 따져봐야해요.
● 해외주식에 직접 투자하는 것은 불가능해요. 다만 국내 증권시장에 상장된 해외ETF나 간접투자는 가능해요.
ISA 계좌의 장점은 뭘까요?
● 정부가 연내 ISA 계좌의 비과세 혜택을 2.5배, 납입한도는 2배 확대한다는 내용의 법 개정을 추진하고 있어 높은 실질 투자수익률을 기대할 수 있게 되었어요.
● 수익과 손실을 합산해서 순수익에 대해서만 과세를 하고, 순수익 200만원(일반형)/400만원(서민형)에 대해서는 비과세라는 것이 큰 장점이에요.
● ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체할 수 있어요. 연금 계좌는 연금저축과 IRP를 합쳐 연간 1,800만원까지만 납입이 가능한데 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체할 경우 이체 금액만큼 연금 계좌의 납입한도를 추가로 늘려주니 절세효과를 톡톡히 누릴 수 있어요.
ISA 계좌는 어떻게 개설하나요?
● 각 금융사 앱을 다운받아 간편하게 가입하시면 돼요.
미래에셋증권 ISA
신한투자증권 ISA
삼성증권 ISA
KB증권 ISA
다올투자증권 ISA
지금까지 ISA의 모든 것을 살펴보았는데요.
세제 혜택이 큰 만큼 평소에 주식투자를 하시는 분들이라면 매력적인 상품이라고 생각이 되네요.
세금도 절약하고 목돈도 마련할 수 있는 일석이조의 ISA!!
장단점을 잘 체크해보시고 가입해보시는 걸 추천드려요. :)
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